Kredyt mieszkaniowy: zanim weźmiesz kredyt....
Zanim weźmiesz kredyt na mieszkanie bezwzględnie sprawdź ofertę banków i to dokładnie – zbyt pobieżna analiza i pochopne podejmowanie decyzji nie jest wskazane. Miej zawsze na uwadze to, że kredyt, mimo iż sam jest źródłem finansowania, w przyszłości w ogromnym stopniu wpłynie na twoje finanse. To co dostaniesz od banku będziesz musiał zwrócić i to w kwocie znacznie przewyższającej kwotę kredytu. Kredyty mieszkaniowe są rodzajem kredytów długoterminowych, a w ciągu dwudziestu lat sytuacja na rynku może zmieniać się diametralnie i to nawet kilkukrotnie. Biorąc kredyt miej na uwadze te jego warunki, które będą kształtowane przez przyszłość. Doskonałym przykładem są ostatnie zmiany w finansowaniu inwestycji mieszkaniowych gdzie zawirowania na rynku finansowym przekładały się na drastyczne zmiany oprocentowania kredytów i wysokości spłaty rat kredytów walutowych.
Najważniejsze parametry kredytu mieszkaniowego
Przed wystąpieniem o kredyt na mieszkanie i podpisaniem umowy sprawdź przede wszystkim wysokość oprocentowania i opłaty związane z rozpatrzeniem wniosku kredytowego i udzieleniem kredytu. Nie zawsze najniższe odsetki oznaczają niski koszt kredytowania. Kolejną kwestią jest kwestia struktury oprocentowania. Jeśli w umowie kredytowej pojawia się zapis o marży banku, która nie jest jasno wyznaczona na stałym poziomie zastanów się, czy stać cię na takie ryzyko – jeśli w okresie kredytowania marża może być dowolnie przez bank kształtowana odsetki, które będziesz płacić mogą ulegać nieprzewidywalnym zmianom. Najkorzystniejszy jest zapis uwzględniający oprocentowanie na rynku międzybankowym (WIBOR, LIBOR) i stały procent marży pobieranej przez bank.
Jeśli decydujesz się na kredyt mieszkaniowy w walucie obcej konieczne sprawdź politykę banku odnośnie spreadu (to różnica między ceną sprzedaży i skupu walut). Jeśli spread jest w miarę stabilny i wąski (niewielka różnica) tym twoje finanse będą bezpieczniejsze i tym mniejsze koszty poniesiesz.
Nie mniej istotna jest możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i ewentualnego przewalutowania. Niektóre banki pobierają opłaty z tego tytułu, inne nie, a jeśli nie chcesz płacić kary za wcześniejszą spłatę lub zmianę waluty kredytu wybierz bank, którego regulamin nie przewiduje tego rodzaju opłat.
Kredyty mieszkaniowe